در سال‌های اخیر، بیمه تامین اجتماعی به یکی از مهم‌ترین بخش‌های حمایت از حقوق کارگران و کارمندان در ایران تبدیل شده است. این بیمه، که از سال ۱۳۳۱ فعالیت خود را آغاز کرده، شامل یک دسته‌بندی گسترده از بیمه‌های مختلف می‌شود، از جمله بیمه خویش فرما، بیمه بیکاری، بیمه دانشجویی، بیمه زنان خانه‌دار و بیمه کارفرمایان که هر یک قیمت و فرانشیز متفاوتی دارند.
هر یک از این بیمه‌ها، خدمات و مزایای خاص خود را برای گروه‌های مختلف جامعه ارائه می‌دهند؛ از مزایای درمانی تا کمک‌های مالی در دوران بازنشستگی و حتی برای اتباع خارجی که در ایران مستقر شده‌اند. در این مقاله، به بررسی جامع انواع بیمه تامین اجتماعی خواهیم پرداخت.
بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی
یکی از سوالات مهم در مورد بیمه، بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی است. برای پاسخ به این سوال باید به نیازهای خود توجه کنید. بسیاری از افراد به دنبال خدمات درمانی مناسب هستند، در این صورت بهترین انتخاب بیمه تکمیلی تامین اجتماعی است که بخشی از هزینه درمان را تقبل می‌کند.
اما برای برخی از افراد، دریافت حقوق بازنشستگی و از کارافتادگی اهمیت بیشتری دارد. در این صورت بهتر است از خدمات بیمه خویش فرما یا اجباری استفاده کنید. به هر حال، هر کدام از بیمه‌های تامین اجتماعی، مزایا و معایب خود را دارند و بهترین بیمه، بیمه‌ای است که نیازهای شما را پوشش دهد. برای کسب اطلاعات بیشتر، بهتر است از وکیل بیمه تامین اجتماعی مشورت بگیرید.
انواع بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد
یکی از زیر گروه‌های بیمه تامین اجتماعی، بیمه مشاغل آزاد است. برای آشنایی بیشتر با بیمه مشاغل آزاد، باید با دسته‌بندی بیمه‌های تامین اجتماعی آشنا شوید:
- بیمه اجباری تامین اجتماعی: اگر مشمول قانون کار باشید، کارفرما موظف است تا ضمن پرداخت حقوق، شما را بیمه کند. پس این بیمه به تمام کارمندان یا کارگران مشمول قانون کار تعلق می‌گیرد.
- بیمه اختیاری تامین اجتماعی: بسیاری از افراد، هیچ بیمه‌ای ندارند و کارمند هم هستند. در این صورت می‌توانند به طور اختیاری، درخواست بیمه کنند. بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد در این دسته قرار دارد.
شرایط ثبت‌نام در بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی
برای برخورداری از بیمه مشاغل آزاد، شرایطی وجود دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم:
- حداقل شرط سنی، 18 سال است.
- مردان حداکثر 50 سال و بانوان حداکثر 45 سال سن داشته باشند. افراد بالای 55 سال معادل مازاد سنی، باید حق بیمه پرداخت کنند.
- شرایط سنی برای افرادی که سابقه پرداخت حق بیمه بیش از 10 سال داشته باشند، مطرح نیست و این دسته از شرط سنی معاف خواهند بود.
انواع بیمه تامین اجتماعی برای زنان
بیمه تامین اجتماعی، به فکر زنان خانه‌دار و سرپرست خانواده نیز هست و با ارائه خدمات بی‌نظیر، به حمایت از آن‌ها می‌پردازد. بانوانی که کارمند نیستند و مشمول بیمه‌های سازمانی نمی‌شوند، می‌توانند از خدمات بیمه زنان خانه‌دار یا زنان بی‌سرپرست تامین اجتماعی بهره‌مند شوند که در ادامه به جزئیات آن اشاره می‌کنیم:
بیمه زنان خانه‌دار تامین اجتماعی
یکی از انواع بیمه تامین اجتماعی، بیمه زنان خانه‌دار است. بانوانی که در منزل هستند و از خدمات بیمه بی‌بهره مانده‌اند، می‌توانند از این نوع بیمه استفاده کنند. متقاضیان گرامی باید بین 18 تا 50 سال سن داشته باشند. اگر بیشتر از 50 سال سن دارید، دارا بودن سابقه پرداخت میزان حق بیمه زنان خانه‌دار الزامی است. بانوانی که 20 سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند، با عبور از 55 سالگی، می‌توانند از بیمه تامین اجتماعی مستمری بگیرند.
نحوه ثبت‌نام بیمه زنان خانه‌دار
ثبت نام به دو صورت حضوری و آنلاین امکان پذیر است. برای ثبت نام حضوری، باید به کارگزاری‌های تامین اجتماعی مراجعه کرده و با ارائه مدارک لازم، از خدمات بیمه بهره‌مند شوید. برای ثبت‌نام اینترنتی، به سایت https://eservices.tamin.ir وارد شده و با انتخاب بیمه شدگان و ساخت پنل کاربری، اطلاعات خود را تکمیل کنید. مشاوره بیمه تامین اجتماعی در این مسیر به شما کمک خواهد کرد.
بیمه زنان سرپرست خانوار تامین اجتماعی
یکی دیگر از انواع بیمه تامین اجتماعی که کمک بزرگی به بانوان کرده است، بیمه زنان سرپرست خانواده است. این بیمه با سه نرخ 12، 14 و 18 درصد ارائه شده که بانوان به دلخواه می‌توانند انتخاب کنید. هر یک از این سه نرخ ویژگی‌های خاص خود را دارند؛ نرخ 12 درصد شامل تعهدات بازنشستگی، نرخ 14 درصد شامل فوت و بازنشستگی و نرخ 18 درصد علاوه بر موارد قبل، مشمول از کار افتادگی نیز می‌شود.
در این نوع بیمه، بانوان باید سن بین 18 تا 50 سال داشته باشند و مقررات مشابه بیمه زنان خانه‌دار دارند. همچنین اگر شخصی بالای 50 سال باشد، موظف به داشتن سابقه پرداخت بیمه است؛ مثلا اگر 55 سال سن دارید، باید به اندازه 50 سال سابقه پرداخت داشته باشید.
انواع بیمه بازنشستگی
بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی برای آن دسته از افرادی که مایل به کار کردن نیستند یا به سن بازنشستگی رسیدند، بسیار مناسب است. سن بازنشستگی برای آقایان 60 سال و برای بانوان 55 سال است. البته سن بازنشستگی برای جانبازان و آزادگان در تأمین اجتماعی حدود 10 سال کمتر می‌باشد.
شرایط بازنشستگی تبصره‌های زیادی دارد؛ به طور مثال اگر ادامه کار برای شخصی زیان‌آور باشد، با بررسی توسط کمیسیون پزشکی تامین اجتماعی، امکان تقاضای بازنشستگی زودهنگام وجود دارد. میزان مستمری دریافتی توسط بازنشستگان به حقوق دریافتی دو سال آخر و مدت سابقه افراد بستگی دارد. جهت اطلاع از تمام شرایط بیمه بازنشستگی با وکیل بیمه تامین اجتماعی در تماس باشید.
بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگی
تنوع انواع بیمه تامین اجتماعی و خدمات آن‌ها باعث شده تا انتخاب سخت شود. بازنشستگان همیشه به دنبال بهترین بیمه هستند تا کامل‌ترین خدمات را ارائه دهد. اما انتخاب بهترین بیمه به نیازهای شما بستگی دارد. در حقیقت، با ثبت نام در بیمه بازنشستگی، علاوه بر حقوقی که از بیمه پایه خود می‌گیرید، مستمری مادام العمر نیز نصیب شما خواهد شد که بیشتر به بیمه عمر مربوط می‌شود.
میزان مستمری مورد انتظار شما، سطح توانگری مالی شرکت بیمه، دریافت خدمات کامل درمانی، امکان سرمایه‌گذاری و… در انتخاب بهترین نوع بیمه بازنشستگی موثر هستند.
بیمه عمر چه خدماتی ارائه می‌دهد؟
خدمات بیمه عمر، طیف بسیار گسترده‌ای دارد. از پوشش فوت گرفته تا هزینه پزشکی و بستری. بسته به اینکه کدام بیمه عمر را انتخاب کنید، خدمات فرق می‌کند. مثلا بیمه خاورمیانه امراض ۱۸ بیماری و برای هر بیماری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را پوشش داده، در حالی که بیمه بازنشستگی ایرانیان 5 بیماری تا سقف 30 میلیون تومان پوشش می‌دهد.
برای انتخاب بیمه بازنشستگی، بیمه‌ای را انتخاب کنید که سطح توانگری مالی بالایی داشته و در ارائه خدمات مشکلی نداشته باشد. سن فرد بیمه شده، میزان حقوق، ضریب افزایش مبلغ حقوق، مدت پرداخت بیمه و… در مبلغ مستمری موثر هستند.
نتیجه‌گیری
در این مقاله به توصیف کلی انواع بیمه تامین اجتماعی پرداختیم. تبصره‌های بیمه تامین اجتماعی بسیار زیادی هستند و برای هر کدام از بیمه‌های بازنشستگی، زنان خانه‌دار، بیمه دانشجویی و… متفاوت هستند. لازم است هر کسی به فکر بیمه باشد تا در سنین بالا، مشکل معیشتی یا درمانی نداشته باشند. اگر به دنبال آگاهی از شرایط بیمه تامین اجتماعی هستید، حتما از یک مشاور امور بیمه کمک بگیرید.